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(2003年12月27日第十屆全國(g海愛uó)人民代表大會(huì)常務委員會(huì)第六請可次會(huì)議通過(guò) 2003年12月27日中華人民共和暗還國(guó)主席令第十一号公布 自200來友4年2月1日起(qǐ)施行） 目 錄 第一章 總則 第二章 監督管理機構 第三章 監督管理職責 第四章 監督管理措施 第五章 法律責任 第六章 附則 第一章 總 則 第一條 為了加強對(duì)銀行業的監督管理，規範監督管理行為，防範和化解銀行業風險見舞，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進(jìn)銀哥吃行業健康發(fā)展，制定本法。 第二條 國(guó)務院銀行業監督管理機構負責對(duì)全國(guó)銀行業金小短融機構及其業務活動監督管理的工作。 本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民窗公共和國(guó)境内設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公爸這衆存款的金融機構以及政策性銀行行請。 對(duì)在中華人民共和國(guó)境内設立的金融資産管理公司、離場信托投資公司、财務公司、金融租賃公司以及經(jīng)事跳國(guó)務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，适國學用本法對(duì)銀行業金融機構監督管理的規定劇作。 國(guó)務院銀行業監督管理機構依照本法西子有關規定，對(duì)經(jīng)其批準在境外設立的金融機構以及前二高著款金融機構在境外的業務活動實施體如監督管理。 第三條 銀行業監督管理的目标是促進(jìn)知答銀行業的合法、穩健運行，維護公衆對醫懂(duì)銀行業的信心。 銀行業監督管理應當保護銀行業公平競争，提高銀行業競會年争能(néng)力。 第四條 銀行業監督管理機構對(duì)銀行業實施監督管理，體冷應當遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。 第五條 銀行業監督管理機構及其從事(shì鐘民)監督管理工作的人員依法履行監督管理我學職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會(hu件北ì)團體和個人不得幹涉。 第六條 國(guó)務院銀行業監督管理機構日舞應當和中國(guó)人民銀行、國(guó)務院其他他好金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。 第七條 國(guó)務院銀行業監督管理機構可以和其他國湖開(guó)家或者地區的銀行業監督管理機構建立又用監督管理合作機制，實施跨境監督管理。 第二章 監督管理機構 第八條 國(guó)務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立輛妹派出機構。國(guó)務院銀行業監督管理如用機構對(duì)派出機構實行統一領導生國和管理。 國(guó)務院銀行業監督管理機構的派出機構在國(guó)務院銀行業監督的年管理機構的授權範圍内，履行監督管理職責。 第九條 銀行業監督管理機構從事(shì)監督管理工作的人員，應當具暗山備與其任職相适應的專業知識和業務工作經(jī習朋ng)驗。 第十條 銀行業監督管理機構工作人員，應當忠于職守，依法辦事(shì)，公正廉潔，不得土外利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金們花融機構等企業中兼任職務。 第十一條 銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國(guó)家秘密，并有責任為其監的白督管理的銀行業金融機構及當事(sh熱畫ì)人保守秘密。 國(guó)務院銀行業監督管理機構同其他國(guó)家或者地體月區的銀行業監督管理機構交流監督管路黃理信息，應當就(jiù)信息保密作出安排。 第十二條 國(guó)務院銀行業監督管理機構應當公開(kāi)監督管理程序，建立監外年督管理責任制度和内部監督制度。 第十三條 銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行子長為等監督管理活動中，地方政府、鄉動各級有關部門應當予以配合和協助。 第十四條 國(guó)務院審計、監察等機關，窗就應當依照法律規定對(duì)國(guó)務院銀行業監督管理機構視坐的活動進(jìn)行監督。 第三章 監督管理職責 第十五條 國(guó)務院銀行業監督管理機構依照法律、好答行政法規制定并發(fā)布對(duì)銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章家暗、規則。 第十六條 國(guó)務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序作裡，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務範圍。 第十七條 申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達這子到(dào)規定比例以上的股東的，國(guó睡大)務院銀行業監督管理機構應當對(duì)股東的資金來源、财務狀況、資本草道補充能(néng)力和誠信狀況進(jìn)行審查。 第十八條 銀行業金融機構業務範圍内的業務了師品種(zhǒng)，應當按照規定經(jīng)國(g上小uó)務院銀行業監督管理機構審查批準或者備案。需要審查批準或者備森區案的業務品種(zhǒng)，由國(guó)務院銀行從花業監督管理機構依照法律、行政法規作出規定并公布。 第十九條 未經(jīng)國(guó)務鐘船院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融日短機構或者從事(shì)銀行業金融機構的業務活動。 第二十條 國(guó)務院銀行業監督管理機構對(duì)銀行業金融機構的董事自離(shì)和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國(gu知技ó)務院銀行業監督管理機構制定。 第二十一條 銀行業金融機構的審慎經(jīng)營規則，由法律、行政女謝法規規定，也可以由國(guó)務院銀行業監督管理機構依照法律、行政刀遠法規制定。 前款規定的審慎經(jīng)營規則，包括風險管理、内部控制、子快資本充足率、資産質量、損失準備金、風險集中、行請關聯交易、資産流動性等内容。 銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規則。 第二十二條 國(guó)務院銀行業監督管理機構應當學聽在規定的期限，對(duì)下列申請事(shì)項作出批準或者不批準的書面地術(miàn)決定；決定不批準的，應當說(shuō)明理紅學由： （一）銀行業金融機構的設立，自收到(dào)申請文件之日起(qǐ)視的六個月内； （二）銀行業金融機構的變更、終止作他，以及業務範圍和增加業務範圍内的業務品種錯你(zhǒng)，自收到(dào)申請文件之日起(qǐ)三鐘物個月内； （三）審查董事(shì)和高級管理人員的任職資我藍格，自收到(dào)申請文件之日起(qǐ)三十日内。 第二十三條 銀行業監督管理機構應當對(duì)銀行業金融機構的業務活動及其風險狀匠電況進(jìn)行非現場監管，建物如立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。 第二十四條 銀行業監督管理機構應當對(duì)銀行他謝業金融機構的業務活動及其風險狀況進(jìn)行現場檢查。 國(guó)務院銀行業監督管理機構應當制定現場檢樂答查程序，規範現場檢查行為。 第二十五條 國(guó)務院銀行業監督管理機構應當對(duì)銀行業金融機構實行外女并表監督管理。 第二十六條 國(guó)務院銀行業監督管理機構對愛門(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自小吃收到(dào)建議之日起(qǐ)三十日内予以回內舊複。 第二十七條 國(guó)務院銀行業監督管理機構應當市水建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情睡近況和風險狀況，确定對(duì)其現場檢查的頻率微可、範圍和需要采取的其他措施。 第二十八條 國(guó)務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發(fā)事(拿站shì)件的發(fā)現、報告崗位責任制度。 銀行業監督管理機構發(fā)現可能(nén見音g)引發(fā)系統性銀行業風險、嚴重影響社會(hu水是ì)穩定的突發(fā)事(shì)件的，車你應當立即向(xiàng)國(guó)務院銀行業監督管理機構負責人報告；國明區(guó)務院銀行業監督管理機構負責人認場長為需要向(xiàng)國(guó)務院報告的，應當立即向(xiàn間票g)國(guó)務院報告，并告知中國(guó問物)人民銀行、國(guó)務院财政部門等有關部門。 第二十九條 國(guó)務院銀行業監督管理機構應當會(huì)同中國(guó)人民銀行訊窗、國(guó)務院财政部門等有關部門建會購立銀行業突發(fā)事(shì)件處置制度外資，制定銀行業突發(fā)事(shì)件處置預案，明确處置機構和人員國可及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業視校突發(fā)事(shì)件。 第三十條 國(guó)務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國(guó)銀行業金融機構的熱店統計數據、報表，并按照國(guó放習)家有關規定予以公布。 第三十一條 國(guó)務院銀行業監督管理機構對(duì)銀行業自市問律組織的活動進(jìn)行指導和監督。 銀行業自律組織的章程應當報國(guó放鄉)務院銀行業監督管理機構備案。 第三十二條 國(guó)務院銀行業監督管理機構可通如以開(kāi)展與銀行業監督管理有關們行的國(guó)際交流、合作活動。 第四章 監督管理措施 第三十三條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按票術照規定報送資産負債表、利潤表和其他财務會(huì)上內計、統計報表、經(jīng)營廠為管理資料以及注冊會(huì)計師出具的審計報告。 第三十四條 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可醫吃以采取下列措施進(jìn)行現場檢查： （一）進(jìn)入銀行業金融機構進(jìn)行檢查； （二）詢問銀行業金融機構的工作人熱子員，要求其對(duì)有關檢查事(shì)項作出說(shuō)明； （三）查閱、複制銀行業金融機構與檢查事(shì)項有關的文件、資料村路，對(duì)可能(néng)被(bèi)轉移、隐匿或者毀損的文件、資料書信予以封存； （四）檢查銀行業金融機構運信內用電子計算機管理業務數據的系統。 進(jìn)行現場檢查，應當經(jīng)銀行業監督管理機能術構負責人批準。現場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人會報，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢筆公查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知文亮書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。 第三十五條 銀行業監督管理機構根據履行職責志書的需要，可以與銀行業金融機構董事(shì)、高級管理人員進(聽師jìn)行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事(shì)、高級管理信科人員就(jiù)銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事(s國到hì)項作出說(shuō)明。 第三十六條 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機輛作構按照規定，如實向(xiàng)社會(huì)公衆披露财務會(huì個裡)計報告、風險管理狀況、董事(s分哥hì)和高級管理人員變更以及其他重大事(shì)月刀項等信息。 第三十七條 銀行業金融機構違反審慎經(jīng)營規湖亮則的，國(guó)務院銀行業監督管理機構或者其訊都省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的一裡，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、到友損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國(gu男懂ó)務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以工風區别情形，采取下列措施： （一）責令暫停部分業務、停止光下批準開(kāi)辦新業務； （二）限制分配紅利和其他收入； （三）限制資産轉讓； （四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利； （五）責令調整董事(shì)、高級管理人員或者限制其權利； （六）停止批準增設分支機構。 銀行業金融機構整改後(hòu)，應當向場美(xiàng)國(guó)務院銀行業監督管理機構時司或者其省一級派出機構提交報告。國(guó)務院銀行業監督管理機構或者其省一級到又派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīn河科g)營規則的，應當自驗收完畢之日起(qǐ)三日内解除對(duì)其采站吧取的前款規定的有關措施。 第三十八條 銀行業金融機構已經(jīng)或者可能(néng)發(fā)遠麗生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國(guó)務院銀行業監督管用可理機構可以依法對(duì)該銀行業金融機構實商窗行接管或者促成(chéng)機構重組，接管和機構重組依照有關法子能律和國(guó)務院的規定執行。 第三十九條 銀行業金融機構有違法經(jīng)營、經(j地照īng)營管理不善等情形，不予撤銷將(jiāng)嚴重危害金融秩序、損害公開電衆利益的，國(guó)務院銀行業監督管理機構有權予以撤喝行銷。 第四十條 銀行業金融機構被(bèi)接管、重組或者被(bèi)撤銷身章的，國(guó)務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事(sh司機ì)、高級管理人員和其他工作人員，按照國靜來(guó)務院銀行業監督管理機構的很如要求履行職責。 在接管、機構重組或者撤銷清算期間樹我，經(jīng)國(guó)務院銀行業監督管理機構負責人批準，對(duì)直接器就負責的董事(shì)、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施： （一）直接負責的董事(shì)、高級管理人員和子放其他直接責任人員出境將(jiāng)對(duì)河黃國(guó)家利益造成(chéng)重時喝大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境； （二）申請司法機關禁止其轉移、轉讓财産或者對(duì)其财産設定其他權利村自。 第四十一條 經(jīng)國(guó)務院銀行業監線木督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構爸歌有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；腦呢對(duì)涉嫌轉移或者隐匿違法資金的，經(jīng)銀行業呢工監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。 第五章 法律責任 第四十二條 銀行業監督管理機構從事(shì)監督管理工作的人員有下算嗎列情形之一的，依法給予行政處分；構成(chéng)犯罪的，依嗎林法追究刑事(shì)責任： （一）違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以厭可及業務範圍和業務範圍内的業務品種(zhǒng)的； （二）違反規定對(duì)銀行業金融機構進(jìn)行現場檢查的； （三）未依照本法第二十八條規定報告突發(fā)事(shì)件的； （四）違反規定查詢賬戶或者申請凍結資行費金的； （五）違反規定對(duì)銀行業金融機構藍又采取措施或者處罰的； （六）濫用職權、玩忽職守的其他行為。 銀行業監督管理機構從事(shì)監督管理工作的人員貪污受賄、洩露國近音(guó)家秘密或者所知悉的商業秘密，構成(chéng)犯媽術罪的，依法追究刑事(shì)責任；尚不構成(chéng)犯罪的，依法為從給予行政處分。 第四十三條 擅自設立銀行業金融機構或者非法從事都看(shì)銀行業金融機構的業務活動的，由國(gu什農ó)務院銀行業監督管理機構予以取締；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(s家慢hì)責任；尚不構成(chéng)犯罪的，由國愛男(guó)務院銀行業監督管理機構沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬元以城我上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(風遠méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬要些元以上二百萬元以下罰款。 第四十四條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國(guó)務院銀行到民業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬作下元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法道火所得不足五十萬元的，處五十萬元以服光上二百萬元以下罰款；情節特别嚴重或者逾期不改正的林錢，可以責令停業整頓或者吊銷其經多空(jīng)營許可證；構成(chéng)犯罪的，依木也法追究刑事(shì)責任： （一）未經(jīng)批準設立分鄉姐支機構的； （二）未經(jīng)批準筆行變更、終止的； （三）違反規定從事(shì)未經(jīn地綠g)批準或者未備案的業務活動的； （四）違反規定提高或者降低存款利南店率、貸款利率的。 第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國(guó)務院銀就女行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五錢影十萬元以下罰款；情節特别嚴重或者逾期不懂還改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經(jīng)站匠營許可證；構成(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì光雜)責任： （一）未經(jīng)任職資格審查任命董事(shì)、高級河她管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的； （三）提供虛假的或者隐瞞重要事(s吃湖hì)實的報表、報告等文件、資料的； （四）未按照規定進(jìn)行信息披露的； （五）嚴重違反審慎經(jīng)營規則的； （六）拒絕執行本法第三十七條規定的措裡去施的。 第四十六條 銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文劇兵件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十機們萬元以下罰款。 第四十七條 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國(guó)家有頻土關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十雨購三條至第四十六條規定處罰外，還(hái)可以區别不同情形，采取下列影你措施： （一）責令銀行業金融機構對(duì)直接負責的董好亮事(shì)、高級管理人員和其他直接責任微外人員給予紀律處分； （二）銀行業金融機構的行為尚不構成(chéng)犯罪的，對(d紙見uì)直接負責的董事(shì)、高級管理廠聽人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五請窗十萬元以下罰款； （三）取消直接負責的董事(shì)、高級管理人員一定期限直至終身的任職服線資格，禁止直接負責的董事(shì)、高業自級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至分土終身從事(shì)銀行業工作。 第六章 附 則 第四十八條 對(duì)在中華人民共和國(guó)境内設立的政策自服性銀行、金融資産管理公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照舊唱其規定。 第四十九條 對(duì)在中華人民共和國(g時火uó)境内設立的外資銀行業金融機構、中廠內外合資銀行業金融機構、外國(gu道美ó)銀行業金融機構的分支機構的監督管城學理，法律、行政法規另有規定的，依照其規請對定。 第五十條 本法自２００４年２月１日起(qǐ)施行。 |
